客户家庭消费支出管理
发布日期:2015-08-05浏览:2468
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课程背景
消费支出是人们提高生活品质的手段之一,但是不合理的消费会导致客户“白花钱”,帮助客户进行消费支出管理,让客户的每一分钱都发挥它的效用,节约下来的钱就是对客户的回报,同时换来客户的信任。
一个“国五条”政策的出台便可以搅动整个中国市场,下到每个百姓、上到政府部门,足以看出客户对房子的重视程度,那么身为理财顾问的我们,该做些什么呢?课程对象
银行、保险、证券、第三方理财等金融机构个人客户经理、理财经理、个人理财顾问课程大纲
一、客户消费心理分析
1、男性消费心理偏理性
2、女性消费心理偏感性
3、正确的消费行为分析:家庭消费模式的三种类型
二、为什么要进行购房消费管理
1、购房消费的种类
2、购房的实际需求:面积需求、位置需求、环境需求
3、购房管理流程
三、购房前的财务决策:买多大的房子比较合适
1、按照国际房价收入比测算我国合理房价
2、按照储蓄及还贷能力估算房屋总价
3、按照想购买的房屋价格计算月供
4、购房的相关税费:契税、保险费、评估费等
5、如何避免成为房奴?
6、不同家庭的购房消费管理分析
四、购房中的财务决策:采取何种贷款方式
1、如何选择六种贷款方式,没有最好,只有最适合
2、首选公积金贷款,其次混合贷款,最后商业贷款
3、银行利率调整对还款总额的影响
五、购房后的财务决策
1、如何选择提前还款的方式,以及需要注意的问题
2、延长贷款的技巧
六、如何制定汽车消费管理
七、如何制定大额消费管理